В связи с кризисными явлениями, происходящими в экономической системе, многие банки оказываются жертвами банкротства. Помогает им выйти из этой ситуации такая процедура, как санация банка.

Что такое санация? Основные действия

По своей сути санация представляет собой целый комплекс мероприятий, имеющих одну преимущественную цель – сохранение целостности и платежеспособности проблемной банковской структуры. Для этого разрабатывается ряд действий, которые могут в этом помочь. В том числе для более эффективной работы могут быть закрыты отдельные филиалы, сокращена часть работников, проведены работы по избавлению от кредиторских задолженностей.

Работа по санации банковской организации может быть инициирована самой финансовой структурой либо Агентством страхования вкладов, если на то есть рекомендации Центрального банка. При этом для возможности проведения санации необходимо соответствие следующим требованиям:

• возраст банка не меньше 2 лет;
• обязательства в отношении кредиторов не выполняются на протяжении от полугода, а на счетах предприятия недостаточно средств для совершения необходимых платежей;
• уменьшение капитала за год больше чем на 20%;
• денежные средства, которыми организация может распоряжаться, не достигает размера уставного капитала.

Таким образом, одним из важных условий возможности проведения санации будет нарушение нормативов достаточности банковского капитала.

Санация банка может иметь серьезные положительные результаты, поскольку при благополучном ее завершении может удаться не только сохранение жизнеспособности и развитие организации, но и выполнение всех взятых обязательств перед кредиторами и вкладчиками.

Санация банка и методы ее проведения

Действия собственника финансовой организации при желании начать санацию банка будут следующими:

• подать соответствующее ходатайство в совет директоров. В ходатайстве нужно указать собственные идеи относительно мер, которые нужно будет проводить для улучшения ликвидности банка;
• сообщить в Банк России о том, что такое ходатайство было подано, на протяжении 5 дней после подачи;
• на протяжении 10 дней принять решение о конкретных действиях в плане осуществления санации и сообщить о них в Центральный банк;
• разработать план будущих мероприятий (если руководство банка будет самостоятельно заниматься этим вопросом) либо обращение в специализированное агентство;
• введение временной администрации на время проведения мероприятий санации.

Наиболее часто для устранения кризисных последствий для банка используют методы дополнительного финансирования, реструктурирование активов и пассивов банка или продажу части акций. Дополнительное финансирование может иметь своими источниками как средства инвесторов или государства, так и участие учредителей банка.

Санация: последствия и результаты

Вкладчики всегда имеют опасения, что процесс санации банка означает его возможное банкротство, а значит, потерю ими своих средств. На самом деле, если санационные мероприятия пройдут успешно, клиенты могут не беспокоиться о судьбе своих вкладов. В том же случае если положительных результатов не будет, все вкладчики получат положенную им компенсацию в соответствии с размером вклада.

Юридические лица рискуют в данном случае больше, так как их вклады государство не защищает. Но в любом случае, вкладчикам, чей банк находится на этапе санации, следует контролировать ситуацию и следить за ее динамикой.

В целом, санация банковского учреждения не может быть приравнена к ликвидации или признанию банкротом. Эта мера призвана как раз для того, чтобы не допустить подобных негативных последствий.