За минувшие годы отечественный банковский сектор неожиданно превратился в критическую зону российской экономики. Только в 2015 году Центробанк отозвал 90 банковских лицензий, окончательно оформив банковский кризис. Можно назвать множество кризисных симптомов – отток средств населения, проблемы с ликвидностью, вывод капитала за границу, медленное снижение объемов кредитования, отставание отрасли от международных стандартов.

С российского рынка стали уходить банки, которые обслуживали акционеров и не занимались реальным банковским бизнесом. Кроме того, ушли банки, которые имели очень большие риски из-за плохого управления. Такие банки не могли уже расширять свой бизнес и компенсировать допущенные ошибки. На обновленном пространстве стала наблюдаться консолидация, которая стимулировалась двумя факторами. Во-первых, на рынке чаще выигрывают крупные структуры, акционеры которых намерены развивать свой бизнес и имеют для этого средства. Такие банки стали центром новой консолидации и начали создавать принципы дальнейшего развития. Во-вторых, Центробанк поддержал эту консолидацию, используя механизм санации. Данный механизм позволил не просто приобретать проблемные банки, а и получать под этот процесс финансирование. Крупные банки получили дополнительный хороший ресурс для внутреннего преобразования и расширения бизнеса.

Кризисный период заставил банки развивать новые технологии и наметил постепенный уход от классической модели бизнеса. Классические банки имеют центральный офис и региональную сеть дополнительный отделений или филиалов. В последние годы крупные международные банки начали сокращать офисную сеть, так как содержание офиса обходится достаточно дорого. Новые финансовые технологии позволили банкам работать с клиентами без встреч в офисе, обеспечив скорость и надежность передачи данных. Банкам стало выгодно выводить частных клиентов в виртуальное пространство и осуществлять взаимодействие с клиентами дистанционно.

Банковские счета – это основа финансовой системы, и они останутся. Банки продолжат хранить счета и одновременно получат дополнительные данные о клиентах. На первый план выйдет возможность создания информационного профиля клиента, который станет неоценимым фундаментом для анализа заемщика и создания новых банковских продуктов. Таким образом, банковские структуры превращаются в IT-компании, которые будут нацелены на целые классы людей и взаимодействуют с другими участниками рынка без посредников.

IT-бизнес будет иметь множество функций, позволяя банкам точнее рассчитывать риски заемщиков и правильно принимать решения. При этом банки сохранят навязанные государством функции по контролю за отмыванием денег, уплатой налогов и легализацией полученных доходов. Анализ рисков требует дополнительных затрат банка, поэтому банковские структуры получают за это комиссии. Обновленная банковская система будет делать предварительный отбор заемщиков, оценивать их качество и уровень риска, предоставляя кредитору полную информацию. Через десять лет банковский бизнес превратиться в IT-бизнес, который будет иметь специфические функции и обрабатывать большое количество данных клиентов, оптимизируя расходы банков.